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你說:我有一筆錢想投資.....

你說:我有一筆錢想投資買某個標的,想問問大家的看法...
我想:這邊有幾個問題想先問問你...
指數化投資 資產配置 行為指導
問題一、請問你現在的投資與現金比例各是多少?
我想:
這個問題取決在你對於資金控管的想法。
譬如,你認為兩者比例必須隨著某個技術指標變動,技術指標處在那個區間,就會有對應的比重。
當 N 介於 1.7 ~1.9之間,投資比重為50%,如果投資超過此比重就賣出。
而當 N  介於 2.0 ~2.2 之間,投資比重為40%,如果投資低於此比重就買入。
或是,
你採用固定比例方式,無關任何數據,並且計畫好每季最後一個交易日,執行比例再平衡的動作。
因此,當你說:我有一筆錢想投資 ?
請先算算你現在的比例,是否在你計畫內。不要受到外界影響而改變你的計畫初衷...
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問題二、你身上有預留N個月的生活開銷預備金嗎,以作為緊急的生活開銷嗎?
你說:  我有一筆錢想投資,不想管投資與現金比例這些的事,預期要投資的時間也還很長!
我想:是的,我不懷疑你當下的決心!只是你想過一件事嗎?在你投資的這段時間內,誰最容易破壞這個組合 ? 
除了你之外,還是你。
當資產價格來到低點時,有時候買賣的時機可能不能如你所願.。你有可能因為生病、無薪假、失業...等種種不可抗力的原因,失去你的主動收入來源。
這些情況,可能讓你需要被動的賣出投資組合來應付。
所以,當你說:你有一筆錢想投資 ?
請先算算自己的緊急風險承擔財力,當你投資越久,越容易遇到財務風暴來襲,你必須肯定有足夠的糧食撐過去!
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問題三、你思考過資金管理嗎?
我想:當你思考過問題一與問題二,你的腦海中應該就會有上面這張圖。
左邊的圓餅圖:投資與現金部位的比例。
右邊的圓餅圖:投資預備金與生活預備金的金額。
所以,當你說:你有一筆錢想投資 ?
就先計算一下當下的比例,如果該把錢投資就進行吧~
相反的,如果此時的比例提醒你該提高現金比例,一樣就進行吧~ 
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問題四、你規劃投資部位的比重變了嗎?
我想:
當你通過問題三評估後,該買或賣應該就肯定了。
計算當前投資組合的實際比重,加入或減去預計的金額,再用新的投資現值計算出投資組合的金額變動。執行比例的恢復,記得用一個手續費最低的方法去執行!
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無論今天你是利用薪水來執行定期定額投入,或是手頭多出一筆資金可以運用。 或是在股市大漲大跌之際,這些比重都將隨你的投資組合而波動。
譬如: 股市大漲,投資比例因此上升許多,或是剛好相反,股市大跌因而造成投資比例降低。
我想,你可以透過問題一到四,先規劃自己的資金管理方法,在自己理性的當下,定出一個能接受的投資與現金比例,以及投資組合中標的比例。
當你有一筆錢可以投資,或是風暴來襲時該怎麼作?
就先問問自己的理性計畫吧!
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#指數化投資  #資產配置  #行為指導 
分類:理財

正如彼德.阿德尼(Peter Adeney)所寫的,這位部落客使用假名“錢鬍子”(Money Moustache)的名字對財務自由寫下的部落格: 『如果你可以擺脫對金錢的需求,你別無選擇,只能做更適合你的工作,更好的為世界奉獻‧‧‧‧如果你是為了愛而不是金錢,你將別無選擇但要做得更好』。

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