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我等崩盤的那一天 !

今天與同事聚餐,飯後閒聊時哈拉到投資時,我提出了一個投資問題:
  

常常聽到投資人的一個想法,我要等股市重挫大崩盤時,再進場押寶,財產重新分配 !   我很好奇,於是問這些投資人,如果真的出現了 "大崩盤"。


你的投資計畫是怎樣計畫? 

因為這次的"好機會"可能是你人生最後一次了。你等了一輩子了,你要怎麼作 ?多數人當下是說不出話,或是必須先想一想。
有人說 "壓台積電",有人想壓定存股之類,還有人想作選擇權,有人則說買0050才安全。大家有了上次三次經驗(2000年科技泡沫化、2008年金融風暴,2020年四次熔斷),看過三次股市崩盤。 
想想低點買高點賣一定大賺,是該來賭身家才行,我又問了那些心中已經有投資標的的同事,
  

那你的資金打算怎麼進場?   

當下有說:一次全壓、定期定額、定期不定額,大盤低於6000點後開始定期定額,或是依照大盤的指數來進場,例如6000點以下時投入 1/4的資金,跌到4000點以下時,再投入1/4...之類的方法。
聚餐完之後,小弟開始思考這個投資方法的可行性。於是我開始整理 2008-9年金融風暴時,0050的每日收盤價資料,然後我弄出了下面這邊圖:
指數化投資 行為指導
首先我們可以看到:
這次的崩盤從開始到結束,是V型反轉的走勢,關於這一點,不相信的朋友可以自己去看看更早之前的崩盤,這邊我就不提供數據與資料了。
V型反轉過程很容易的區分出:
1、下跌期
2、V型反轉A階段
3、V型反轉B階段
4、結束
接下來我把上圖的走勢,換算成下面的報酬率與持續月數:
指數化投資 行為指導
簡單說明一下:
A、從2008/7月開始,花了6個月時間,下跌到2008/11/20的最低點,跌幅 -46%。
B、2008/11/20~2009/2/2,恐怖的低點,持續時間2.5個月。
C、2009/2/2 V型反轉開始。
D、2009/2/2~2009/5/2,V型反轉A階段,持續時間3個月,漲幅 52.88%
E、2009/5/2~2010/1/4,V型反轉B階段,持續時間8個月,漲幅 38.65%(注:91.53%-52.88%)
F.2010/1/4~2011/1/3,確定結束,持續時間 12個月,漲幅 16.57% (注:108.31%-91.53% )
整個V型反轉我們最關心是反轉時的數據。    
  • V型反轉A階段,持續時間3個月,漲幅 52.88%
所以你必須在反轉之前趕緊下注,不然3個月內,就會把整個V型反轉的漲幅,已經跑完一半了,你要果斷點 !    
  • V型反轉B階段,持續時間8個月,漲幅 38.65%
這個階段時間開始拉長,漲幅也開始減緩了,基本上稱不上什麼暴利了,尤其是你已經為了這個機會等待好幾年了,與買進並持有的報酬率相差沒幾。      
  • 確定結束,持續時間 12個月,漲幅 16.57% 
基本上你後知後覺了,等了好多年的情況下,你的年化報酬率不會比定存好太多。         
  

如果你是打算崩盤一次壓身家。

你技術/運氣/第六感很好,買低(30)賣高(59.15),這樣看來大約是 100%的總報酬。萬一你V型反轉A階段沒有掌握到,就只剩下4成不到的報酬率了。
這是你人生關鍵的三個月阿! 
  

如果你是打算 低點出現定期定額投入。

你有15個月的時間可以投入資金,從2008/11/20~2010/1/4, 平均股價是43.3,你的報酬有 (59.15-43.3)/59.15 = 26%。
差不多就只是大盤的年化報酬率了。
  

如果你是打算 定期不定額投入  

請參考上兩例。
  

如果你是打算,也有辦法無視崩盤發生。     

你可以享受過去10年來,至少8%的年化報酬率,順便在崩盤時說說嘴你還勇敢定期定額!
最後了,如果還這樣的機會,你真的敢賭嗎 ?2020年3月你有all in嗎?下一次的機會有可能出現在你50歲過後,你從35歲開始又辛苦存錢到了50歲,好不容易房貸跟子女的教育費都撐過了。
手邊有了一棟20年老屋(繳了20年房貸後,你的房子當然有20年了),還有每月辛苦省下的2萬元的老本,這15年來你存下了 15年x12月x2萬 =360 萬
這些加上銀行定存,算你有500萬好了。
你剩法定退休還有10年,可是剛畢業的兒女工作還不穩定,或是還要出國進修需要一筆錢,家中老父母醫療費用....等等。 
你真的敢賭身家嗎 ?  
想想吧,你真的要等下一次大崩盤嗎?
指數化投資 行為指導
#指數化投資  #行為指導 
分類:理財

正如彼德.阿德尼(Peter Adeney)所寫的,這位部落客使用假名“錢鬍子”(Money Moustache)的名字對財務自由寫下的部落格: 『如果你可以擺脫對金錢的需求,你別無選擇,只能做更適合你的工作,更好的為世界奉獻‧‧‧‧如果你是為了愛而不是金錢,你將別無選擇但要做得更好』。

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