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大叔雜談:作一個500元的夢

以前在研讀比爾.蘇西斯所寫的『不看盤,我才能賺大錢』,此書在第六章節中道出了這段文字:
  

如果我們不能在儲蓄和消費之間求得平衡,所有跟投資有關的大事,如資產配置,指數化,分散投資,租稅緩課,複利效果,紀錄成果,調整資產配置和過日子,對我們都不會有太大實質意義,更遑論好處。

複利 指數化投資
我知道很多人是想要進行投資理財的,畢竟誰不希望能錢滾錢呢?但是我更常聽到一樣話是:
  

「投資理財很好阿,

等我有多餘資金時再開始」

這邊的『多餘資金』的定義有點模糊,在討論前我先提出幾個方案數據給你參考,再來定義它。
方案一,從500元開始 
我們就先定下每月金額500元好了,假設你今年30歲,每個月只能存下500元,當你將這筆錢投資到每年有6.5%報酬的投資工具後,持續投資到你65歲退休時,你會有多少錢 ?  
複利 指數化投資
每月500元,相當於要你放棄家中第四台一個月的月租費,你手機通話費和上網費?星巴克5杯美式咖啡?或是一次外食的金額吧? 
當你選擇犧牲當前的消費時,有機會換來65歲時的85萬489元。
方案二,先甘後苦
如果你覺得每個月節省500元是輕鬆的,那接下來方案你可以挑戰看看:同樣30歲開始投資,但是投資金額會每年度增加100元。
第一年每月500元,第二年每月600元,同樣6.5%的報酬率投資到65歲退休,你會有多少錢? 
複利 指數化投資
這個方案從每月500元逐年上升到最多每月4000的投資金額,所以除了要犧牲外食或是咖啡外,每個月你還要想辦法多擠出100元來存,可能是你每年的加薪?三節獎金?或是久久中一次的發票。
無論如何,就是多擠出100元,順利的投資到65歲退休時,你可以有275萬9565元的額外退休金. 
方案三,先苦後甘:   
如果你看完上面兩個方案後,覺得沒多大問題, 那我們稍微改一下內容,首先一開始你每個月必須存下4000元,隨著年齡增加可以每年遞減投資金額100元,這樣的投資總金額與方案二都是97.2萬元。
但是最後的金額就相差很多!  
複利 指數化投資
方案三最後可以有489萬4841元的價值,是方案二的1.78倍之多,不過這個方案要犧牲你更多的娛樂,例如每年出國一次旅行的預算,換購新手機,或是把年終獎金都拿來投資,你必需在年輕時犧牲更多。
最後我將這三個方案的金額變化放在一起比較,得到下圖的結果。
複利 指數化投資
我想如果在可以自由選擇的情況下,沒有人會不想要先苦後甘』的投資金額吧?
我們再回到文章一開始討論的『多餘資金』的定義,其實取決在你自己的意念,如果你覺得先苦後甘』有點難度,那就試試先甘後苦』,真的不行從500開始』也是個不錯的出發點。
金額多寡從來都不是投資理財的首要重點,而是當你設法在儲蓄和消費之間取得平衡,那怕最後儲蓄的金額會少於500元,都是一個好的開始,那才是最重要的!    
複利 指數化投資
#複利  #指數化投資 
分類:理財

正如彼德.阿德尼(Peter Adeney)所寫的,這位部落客使用假名“錢鬍子”(Money Moustache)的名字對財務自由寫下的部落格: 『如果你可以擺脫對金錢的需求,你別無選擇,只能做更適合你的工作,更好的為世界奉獻‧‧‧‧如果你是為了愛而不是金錢,你將別無選擇但要做得更好』。

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