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大叔的指數化投資心得: 十頁簡化版(4)五個建議篇

首先,大叔要感謝約翰.柏格,透過學習指數化投資的過程,讓大叔不僅僅只是在投資理財方面有所成長,在價值觀的養成也貢獻良多。
正因為有柏格的存在,才讓大叔有繼續"F.C的碎碎念"的動力。
要謝,就謝謝他吧。
指數化投資 資產配置 行為指導 行為經濟學

約翰·克里夫頓·「傑克」·柏格

約翰·克里夫頓·「傑克」·柏格(英語:John Clifton "Jack" Bogle,1929年5月8日-2019年1月16日),美國企業家,美國共同基金公司領航投資(英語:The Vanguard Group)創辦者,同為世界上第一檔指數型基金 ──Vanguard 500 Index Fund的發行人。
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五個建議篇

當你仔細看完全前三篇的心得後,大叔想要先停頓一下。
你先別一頭熱就只想知道可以賺多少,大叔你趕緊給我投資組合吧!真想賺大錢的,出去左轉的文章講很多,慢走不送。如果你確實感受到指數化投資適合你,那大叔想先給你幾個建議。
想了解有溫度的“指數化投資”,就先去讀讀柏格的書吧。你絕對會感受到一位長輩的淳淳教誨,而不是現在投資業那種唯利是圖的商業課程教學,兩種的內涵是完全不同的,大叔跟你說:只可意會,無法言傳。
  

這就是大叔給你的第一個建議。

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生命就像一盒巧克力...

不管你聽過或看過沒,資產配置的研究報告都會跟你說,"報酬率"的關鍵在於"資產配置",那"資產配置"的"關鍵"是什麼?這是大叔給你的第二個建議,大叔要你先用心於"股債比"的研究。
對於一個剛開始的人,要多花點時間思考這個問題,而不是在: 股之間的比重、稅率、再平衡的技巧上。
  

第二個建議:股債比的影響

如果你沒有任何的投資經驗,大叔希望你從資產配置的第一堂課開始,"資金管理與分配",你可以第三個建議中的問題一到四,先規劃自己的資金管理方法,在自己理性的當下,定出一個能接受的投資與現金比例,再來思考投資組合中標的比例。
當你有一筆錢可以投資,或是風暴來襲時該怎麼作?
就先問問自己的理性計畫吧!
  

第三個建議:你說:我有一筆錢想投資.....

當你開始嘗試規劃自己的投資組合時,不要迷思在回測的最優化的行為,在上一篇文章已經提過這樣的看法。用"最佳的結局"來當成投資計畫。這是很危險的,這叫"看後照鏡開車投資法",無論模擬的樣本再多,始終還是有限。
重點還是在:
1.廣泛且分散的資產配置。
2.股利再投入,並注意交易成本。
3.買對並緊握 buy right and hold tight !
  

第四個建議:你信奉的是資產配置嗎?

如果你已經順利出發,也正由人力資本階段進入財務資本階段,隨著投資時間繼續往後推移,你或許會開始思考一件事。何謂『生命能量呢』?
  

簡單的講,就是你的生命每小時能賺進多少錢。

金錢 = 生命能量 (因為你所賺進每一分錢,都是用一定的生命時間所換來)

如果你每一小時,只能賺進100元,,那你的生命能量每一小時就只值100元,

相反的想。


每100元的消費,也等同你1小時的生命!

但是計算生命能量的價值時,不能只用總薪資除以工時。

還要思考因為工作關係,額外付出的時間與花費。

當你誇越過這條線之際,就能『醞釀』另外一種投資理財的情境,有一筆錢正在幫你賺錢,而這筆錢跟你辛苦工作儲蓄下來的錢一樣多。每年投資部位的貢獻將開始超過人力資本的產出,然後一年比一年更多。
而這正是我們常說的: 賺回時間比什麼都重要。
  

第五個建議:賺回時間比什麼都重要

當你已經確實讀完五個建議後,大叔要跟你說一件投資最重要的事,"理論總是易懂,但是執行卻是無比艱難",
除了你的惰性,這一路上還有很多非理性的思考來干擾你,沒有實際上路,你永遠不知道會遇到什麼問題,就如同大叔投影片中的那段話,在電影《阿甘正傳》(Forrest Gump)由阿甘的母親所說的:
  

Life is like a box of chocolates.

You never know what you’re gonna get.


生命就像一盒巧克力。

你永遠也不會知道你將嚐到什麼口味。

今天的故事就說到這邊了,下週大叔要來說說關於"知易行難"的故事。
咱們下週見~




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#指數化投資  #資產配置  #行為指導  #行為經濟學 
分類:理財

正如彼德.阿德尼(Peter Adeney)所寫的,這位部落客使用假名“錢鬍子”(Money Moustache)的名字對財務自由寫下的部落格: 『如果你可以擺脫對金錢的需求,你別無選擇,只能做更適合你的工作,更好的為世界奉獻‧‧‧‧如果你是為了愛而不是金錢,你將別無選擇但要做得更好』。

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