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你是看了篇投資作文還是投資日記?


大家好,我是FC大叔,一個滿滿指數化投資魂+資產配置骨的職場打工蟻。
別看大叔是個粗人,說話總是瘋瘋癲癲的,還記得最近這幾週分享的三篇文章嗎?
【富足人生-讀後心得】
https://fchsu2030.timelog.to/a144686900
【你打什麼如意算盤?】
https://fchsu2030.timelog.to/a144674536
【賺回時間比什麼都重要】
https://fchsu2030.timelog.to/a144672820
這幾篇並不是"投資作文",而是大叔的"投資日記"。什麼是投資作文?就是設定一個題目,用作文技巧寫出一篇好文章,起承轉合文情並茂。
大叔發現,太多投資網紅竟然把自己都還沒完的事,都寫的如此輕鬆愜意,從理財、儲蓄、投資方法、斜槓樂活人生,他們有些根本還沒財務自由,就整天在教財務自由;有些財務自由了,卻每天忙於投資業配工作中,這些人活的像個演員,投資業演員,那些文章類型在後台數據顯示有流量,他就會寫出一篇投資作文。
但大叔的文章不同,都是這幾年實作後再寫下的心得日記。像這篇【富足人生-讀後心得】寫於2017/04/19,同年五月大叔就依照書中的FIRE步驟,開始第三步驟、每月結算表:掌握每筆收入開銷。
大叔從那天起記帳四年多了,而且這不是流水帳,大叔在這幾年持續檢視並降低開銷,主動收入也逐年增加,然後將緊急備用金之外的儲蓄金額,定期定額的往指數化工具倒,從沒設定上限是多少。
下圖是大叔這幾年下來的成績單:
毛儲蓄率 = 全部儲蓄金額 / 全部收入。
淨儲蓄率(無被動) = 不含被動收入的儲蓄金額  /全部收入。
被動收入是指股息、利息類的收入。
分開計算的目的,是為了明確知道儲蓄來源比重,為什麼要分開看呢?在【賺回時間比什麼都重要】不是跟你提到人力資本與財物資本的概念嗎?
毛儲蓄率會受固定收益投資工具影響,例如:股息與利息,而這個波動是不能掌握的,淨儲蓄率則去除這些成份,僅用主動收入與支出來計算,這樣就不會因為股息收益逐年升高後,誤判是自己的儲蓄率升高。
以大叔自己為例,從2017年的淨儲蓄率26.83%逐年上升的30%、34%、41%,到2021年為止是48.6%,大叔只用了兩個方法,主動收入提高與支出被有效控。分析後股息的貢獻度近兩年還降低了。
淨儲蓄率與股息收入無關,這種過程投資達人很少提及的,誰會跟你說這種慢慢來的時候方法呢?可是理財一直是很實務的工程方法,沒有什麽捷徑,很多你看到的理財文章,其實只是投資作文,內容說的都很棒,但都是雞湯文啊。
一直以來,大叔都是設定這樣的順續:理財 > 投資,投資時資產配置股債比 > 選擇投資標的。
理財中最優先的是開源節流,一般人最需要的也是「理財」,而投資只是輔助,但是當你顛倒順序後,一切都將變的很辛苦。
分類:理財

正如彼德.阿德尼(Peter Adeney)所寫的,這位部落客使用假名“錢鬍子”(Money Moustache)的名字對財務自由寫下的部落格: 『如果你可以擺脫對金錢的需求,你別無選擇,只能做更適合你的工作,更好的為世界奉獻‧‧‧‧如果你是為了愛而不是金錢,你將別無選擇但要做得更好』。

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